Twój kredyt, Twoje prawa – czas na WIBOR OUT!
WIBOR gra przeciwko Tobie?
Zmień zasady gry.
Sprawdź czy możesz odzyskać nieuczciwie naliczone koszty z Twojego kredytu hipotecznego!
Możliwe sposoby działania
Zobacz, co bank chciał przemilczeć
W zależności od treści Twojej umowy kredytowej możemy obrać jedną z dwóch ścieżek działania: dążymy do wyeliminowania niekorzystnego wskaźnika z umowy lub, jeśli zachodzą odpowiednie przesłanki, do unieważnienia całej umowy kredytowej. Każde rozwiązanie opiera się na indywidualnej analizie i ocenie prawnej.
Wykluczenie WIBOR
Usunięcie wskaźnika WIBOR
Sąd może dojść do wniosku, że sposób ustalania wskaźnika WIBOR narusza przepisy i uznać go za postanowienie niedozwolone. W takim przypadku wszelkie zapisy w umowie kredytowej, które odwołują się do tego wskaźnika, zostają wyeliminowane z mocy prawa.
Oznacza to, że oprocentowanie kredytu ulega zmianie – z rat znika część związana z WIBOR-em. Kredytobiorca spłaca wówczas jedynie kapitał powiększony o ustaloną marżę banku, co znacząco obniża całkowite koszty zobowiązania.
Unieważnienie
Unieważnienie umowy kredytowej
Jeśli sąd uzna, że wskaźnik WIBOR był stosowany w sposób nieprawidłowy i stanowi niedozwolone postanowienie umowne (tzw. klauzulę abuzywną), może to otworzyć drogę do unieważnienia całej umowy kredytowej. Taka decyzja wiąże się z koniecznością rozliczenia wzajemnych świadczeń stron – czyli podsumowania, ile klient zapłacił bankowi i odwrotnie.
Dla kredytobiorcy może to być najbardziej opłacalne rozwiązanie – w praktyce oznacza to, że oddaje on tylko kwotę, którą realnie pożyczył, bez odsetek czy innych dodatkowych kosztów.
Sprawiedliwy kredyt
Sprawdź, dlaczego WIBOR może być wadliwy.
Poznaj argumenty prawne, które pozwalają na usunięcie wskaźnika WIBOR z umowy kredytowej. Przekonaj się, ile możesz zyskać.
WIBOR jest wskaźnikiem teoretycznym, a nie rynkowym
WIBOR nie jest ustalany na podstawie rzeczywistych transakcji depozytowych między bankami. Zamiast tego, powstaje na podstawie deklaracji największych banków, które oświadczają, po jakiej cenie byłyby gotowe pożyczyć pieniądze innym bankom. Strona podkreśla, że realny obrót na rynku międzybankowym jest znikomy, co sprawia, że WIBOR jest wskaźnikiem oderwanym od prawdziwych warunków rynkowych i opiera się na subiektywnych szacunkach, a nie twardych danych.
Istnieje ryzyko manipulacji i konflikt interesów
Skoro WIBOR jest oparty na deklaracjach, a banki, które go ustalają, są jednocześnie stroną umów kredytowych zarabiającą na jego wysokości, tworzy to oczywisty konflikt interesów. Strona sugeruje, że banki mogą być motywowane do podawania wyższych stawek, niż wynikałoby to z faktycznej sytuacji, aby maksymalizować swoje zyski z odsetek od kredytów. Taka konstrukcja czyni wskaźnik podatnym na manipulacje.
Sposób ustalania WIBOR jest niezgodny z prawem Unii Europejskie
Metoda kalkulacji WIBOR jest sprzeczna z unijnym Rozporządzeniem BMR (2016/1011), które nakłada obowiązek, aby wskaźniki referencyjne były opracowywane w oparciu o dane dotyczące rzeczywistych transakcji. Ponieważ WIBOR nie spełnia tego kluczowego wymogu, jego stosowanie w umowach z konsumentami jest przedstawiane jako niezgodne z obowiązującym prawem, co może stanowić podstawę do jego usunięcia z umowy kredytowej.
WIBOR przerzuca na kredytobiorcę nieograniczone ryzyko stopy procentowej.
Konstrukcja oprocentowania oparta na zmiennym wskaźniku WIBOR sprawia, że całe ryzyko wzrostu stóp procentowych ponosi konsument, podczas gdy bank zabezpiecza swój zysk stałą marżą. Kredytobiorca w momencie podpisywania umowy nie jest w stanie przewidzieć, jak wysoko wzrośnie jego rata, co jest uznawane za niedozwolone postanowienie umowne, naruszające równowagę stron i interesy konsumenta.
Jak działamy?
Twoje raty rosną szybciej niż pensja?
Jeśli zdecydujesz się działać, poprowadzimy całą sprawę: od negocjacji z bankiem po reprezentację w sądzie, jeśli będzie taka potrzeba. Ty wybierasz, my realizujemy.
Wypełnij formularz
Nasz specjalista oddzwoni i przeprowadzi rozmowę, by poznać Twoje potrzeby i zaproponować najlepsze rozwiązanie.
Bezpłatna analiza
Przeanalizujemy Twoją umowę i powrócimy z informacją zwrotną co możemy dla Ciebie zrobić! Kompleksowa analiza to podstawa.
Przedstawienie oferty
Po analizie umowy zaproponujemy Ci możliwe ścieżki działania – jasno, konkretnie i bez zobowiązań. Otrzymasz od nas dopasowaną ofertę do Twoich indywidualnych potrzeb.
Bezpłatne konsultacje
Omówimy Twoją sytuację, odpowiemy na pytania i wskażemy możliwe rozwiązania – bez kosztów i zobowiązań. Porozmawiaj z nami i dowiedz się, co możesz zyskać.
Etap przedsądowy
Przygotowujemy wezwania, prowadzimy rozmowy z bankiem i podejmujemy pierwsze kroki prawne, by rozwiązać sprawę polubownie.
Postęopwanie sądowe
Gdy negocjacje nie przynoszą efektu, kierujemy sprawę do sądu i prowadzimy ją od A do Z w Twoim imieniu.
Często zadawane pytania
Czym jest WIBOR i dlaczego można go kwestionować?
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik referencyjny oprocentowania, który teoretycznie odzwierciedla koszt, po jakim banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze. W praktyce jednak sposób jego ustalania budzi poważne wątpliwości.
Główne zarzuty wobec WIBOR to:
- Nietransparentność: Proces ustalania wskaźnika nie jest w pełni przejrzysty, co daje pole do potencjalnych manipulacji.
- Brak powiązania z realnym kosztem: Wskaźnik nie zawsze odzwierciedla rzeczywisty koszt pozyskania pieniądza przez bank, który udzielił kredytu.
- Konflikt interesów: Bank, który udziela kredytu, jest jednocześnie uczestnikiem panelu ustalającego WIBOR, co stwarza ryzyko działania na własną korzyść, a nie korzyść klienta.
Podstawą do kwestionowania umów jest fakt, że banki mogły w sposób nieuczciwy przerzucać na konsumentów całe ryzyko wzrostu stóp procentowych, jednocześnie nie informując ich w sposób wyczerpujący o mechanizmie działania wskaźnika i skali potencjalnego wzrostu rat.
Co mogę zyskać, pozywając bank w sprawie o WIBOR?
Możliwe są dwa główne scenariusze korzystne dla kredytobiorcy:
Strony muszą zwrócić sobie wzajemnie otrzymane świadczenia: kredytobiorca oddaje bankowi otrzymany kapitał, a bank zwraca wszystkie wpłacone przez klienta raty, prowizje i opłaty. Jest to rozwiązanie najkorzystniejsze dla osób, które spłaciły już znaczną część kapitału.
Usunięcie WIBOR z umowy (tzw. „odwiborowanie”):
Sąd uznaje postanowienia dotyczące WIBOR za abuzywne (niedozwolone) i usuwa je z umowy.
W umowie pozostaje tylko marża banku jako oprocentowanie kredytu.
Skutek? Rata kredytu drastycznie spada, a bank musi zwrócić nadpłacone dotychczas odsetki. Kredyt staje się kredytem o stałym, bardzo niskim oprocentowaniu.
Unieważnienie całej umowy kredytowej:
Sąd stwierdza, że umowa po usunięciu klauzul o WIBOR nie może dalej funkcjonować i jest w całości nieważna.
Umowę traktuje się tak, jakby nigdy nie została zawarta.
Kto może pozwać bank w sprawie o WIBOR?
Pozew może złożyć każdy konsument, który zawarł umowę kredytu hipotecznego lub gotówkowego w złotówkach, opartą o zmienne oprocentowanie z wykorzystaniem wskaźnika WIBOR (np. WIBOR 3M, WIBOR 6M).
Nie ma znaczenia, czy kredyt został zaciągnięty niedawno, czy wiele lat temu, ani czy jest nadal spłacany, czy został już spłacony.
Jakie dokumenty są potrzebne, aby rozpocząć analizę sprawy?
Na początkowym etapie wystarczy, że prześlesz nam:
- Pełną umowę kredytową wraz ze wszystkimi aneksami.
Na podstawie tych dokumentów nasi prawnicy bezpłatnie ocenią Twoją sytuację i wskażą możliwe do podjęcia kroki oraz potencjalne korzyści.
Ile trwa proces sądowy w sprawie o WIBOR?
Sprawy dotyczące WIBOR to stosunkowo nowa kategoria postępowań, dlatego trudno jest precyzyjnie określić czas ich trwania. Biorąc pod uwagę doświadczenia ze sprawami frankowymi, należy przygotować się na proces trwający od 2 do 4 lat. Czas ten zależy od obciążenia sądu, taktyki procesowej banku i stopnia skomplikowania sprawy.
Warto jednak pamiętać, że już na wczesnym etapie procesu można złożyć wniosek o zabezpieczenie powództwa, czyli o zawieszenie płatności rat na czas trwania sprawy. Pozytywne rozpatrzenie takiego wniosku przynosi natychmiastową ulgę finansową.
Mam kredyt z „Bezpiecznego Kredytu 2%”. Czy ja też mogę pozwać bank?
Umowy z programu „Bezpieczny Kredyt 2%” również opierają się na wskaźniku WIBOR. Choć przez pierwsze 10 lat dopłaty państwowe niwelują jego wpływ, to po tym okresie oprocentowanie będzie obliczane na standardowych zasadach (marża + WIBOR). Dlatego analiza takiej umowy pod kątem wadliwości i potencjalne jej zakwestionowanie w przyszłości również jest możliwe i warte rozważenia.
Dowiedz się więcej o kredytach złotówkowych i walce z bankami
Wierzymy, że kluczem do podjęcia świadomej decyzji jest rzetelna wiedza. Dlatego nasi eksperci regularnie przygotowują artykuły, w których w przystępny sposób wyjaśniają skomplikowane zagadnienia prawne związane z umowami kredytowymi. Zapraszamy do lektury!
-
Czy polski konsument może zakwestionować WIBOR? TSUE rozpoczął analizę, która może zmienić losy tysięcy kredytobiorców
Szklane Domy GPW: Sąd Otworzył Drzwi do „Kuchni WIBOR”. To Koniec Ery Tajemnic dla Kredytobiorców Przez lata był…
-
Wyrok ws. WIBOR: Sąd nakazuje jawność GPW. Co z Twoim kredytem?
Szklane Domy GPW: Sąd Otworzył Drzwi do „Kuchni WIBOR”. To Koniec Ery Tajemnic dla Kredytobiorców Przez lata był…
Opinie naszych klientów
Poznaj historie osób, którym pomogliśmy w walce z bankiem
Najlepszą wizytówką naszej pracy są sukcesy i satysfakcja Klientów. Jesteśmy dumni, że mogliśmy pomóc już wielu osobom w zakwestionowaniu nieuczciwych umów kredytowych. Poniżej prezentujemy kilka wybranych opinii.
Monika Korowajczyk-Sujkowska
Kancelaria prowadziła naszą sprawę unieważnienia kredytu w EUR. Myśleliśmy, że w Warszawie potrwa to latami, tymczasem doszło do szybkego i sprawnego podpisania ugody z bankiem i w pół roku zamkneliśmy sprawę kredytu. Bardzo profesjonalna obsługa, dobry kontakt z prowadzącym sprawę – panem Łukaszem Klimczakiem. Polecamy!
Michał Leśniewski
Kancelaria pomogła nam przy sprawie dotyczącej kredytu hipotecznego we franku szwajcarskim. Naszą sprawę prowadził Pan Łukasz, który jest bardzo profesjonalny, zawsze miał dla nas czas i cierpliwie odpowiadał na wszystkie nasze pytania 🙂 Współpraca zakończyła się pozytywnie. Polecamy serdecznie.
Czesław Chochliński
Kancelaria pomogła nam rozwiązać problem z kredytem hipotecznym w euro. Doszło do ugody, która nas usatysfakcjonowała i bardzo skróciła czas toczenia się sprawy. W przeciągu roku sprawa się zamknęła od zgłoszenia się do Kancelarii. Sprawę prowadził Pan Łukasz, który zawsze miał dla Nas czas, odpowiadał na wszystkie pytania poprostu był bardzo pomocny. Dziękujemy
Aleksandra Zemrak
Kancelaria prowadziła moja sprawę dotyczącą kredytu we frankach szwajcarskich. Bardzo dobra komunikacja z adwokatem, każdy telefon odebrany lub oddzwonione jeszcze tego samego dnia. Na każdym etapie wszystko dokładnie wyjaśnione, język prawniczy przetłumaczony na przystępny. Może drobna rzecz, natomiast moim zdaniem ważna- zapewniony darmowy parking dla klientów pod kancelarią.
Katarzyna Stec
Kancelaria prowadziła sprawę unieważnienia kredytu frankowego. Bardzo polecam. Świetna komunikacja, szybkie działanie, pełne wsparcie merytoryczne
Artur Grzesiak
Przekazałem do analizy prawnej umowę kredytową. Otrzymałem rzetelną informacje zwrotną, uczciwą analizę ryzyka. Jako jedyna Kancelaria nie chciała prowadzić sprawy z małą szansą powodzenia. Inne Kancelarie były chętne, jednak rezultat byłby taki, że prawdopodobnie przegrałbym sprawę, a Inna Kancelaria otrzymałaby przelew na kilka tysięcy. A winny byłby Bank, Orzecznictwo albo Yeti. Bardzo rzetelna Kancelaria. Godna polecenia.
Poznaj nasz zespół!
Kancelarię tworzy zespół doświadczonych adwokatów i radców prawnych, dla których prawo jest nie tylko zawodem, ale i pasją. Naszą siłą jest połączenie wieloletniej praktyki z dogłębną wiedzą teoretyczną, co pozwala nam świadczyć usługi prawne na najwyższym poziomie.
Tomasz Madejczyk
Radca Prawny
Anna Sobczyk
Radca Prawny
Łukasz Klimczak
Adwokat
JESTEŚMY GOTOWI!
Twój kredyt, Twoje działanie.
Gotowy do działania? Wybierz najwygodniejszą dla siebie formę kontaktu. Odpowiemy najszybciej, jak to możliwe.
Dołącz do 100+ zadowolonych Klientów!
Dane kontakowe:
Numer telefonu
570-770-551
Adres e-mail
wibor@madejczyk.biz
Adres
ks. bp. Wincentego Tymienieckiego 20
90-439 Łódź
Opinia Google